监管动态｜江西广信农商行三宗违法被罚80万元，

彭鑫 本报记者 李娜 北京报道

6月30日，中国银保监会上饶监管分局行政处罚信息公开表显示，江西广信农村商业银行因存在虚报小微企业贷款数据、向房地产开发企业发放流动资金贷款、押品管理不到位的行为，被处罚款80万元。与此同时，相关负责人对江西广信农村商业银行违规向房地产开发企业发放流动资金贷款的问题负承办责任，给予警告处分。对此，记者联系到广信农商行，相关工作人员给到办公室电话，记者多次联系，均未接通。

此前，江西广信农商行也曾受到过行政处罚，2017年9月7日，中国银监会上饶监管分局行政处罚信息公开表显示，江西广信农村商业银行股份有限公司因内部控制不到位，罚款30万元人民币，同时相关负责人对该行内部控制不到位问题负领导责任，罚款5万元人民币。

公开资料显示，广信农商行由原上饶县农村信用合作联社改制而成。2016年11月21日，江西银监局出具《江西银监局关于筹建江西广信农村商业银行股份有限公司的批复》，同意筹建江西广信农村商业银行，全辖内37个机构网点，其中31个支行，5个分理处、1个营业部。

证监会网站发布的江西广信农村商业银行定向发行说明书中披露了该行2019年财务数据，广信农商行的资产总额为118.24亿元，同比增长7.03%。负债为111.26亿元，同比增长7.32%。

广信农商行2019年营业收入为3.06亿元，同比下降2.71%。净利润为0.26亿元，2018年净利润显示为0.00亿元。该行定向发行说明书解释，2019年营业收入大幅下降主要原因为利息净收入大幅下降，2019年利息净收入大幅下降主要是因为自身利润用于核销不良导致不良贷款减值利息收入大幅减少。

值得关注的是，在监管方面，截至2019年末，广信农商行的不良贷款率为16.47%，同比下降10.86个百分点，不良贷款率高于5%的监管标准。拨备覆盖率为25.22%，同比下降11.94个百分点，拨备覆盖率低于150%的监管标准。

该行表示不良贷款率未达到监管要求的主要原因为：一是受市场环境影响，部分企业经营下滑。受国家经宏观经济政策影响，部分行业面临转型升级的困境，经营情况恶化，拉长资金回笼期，经营利润下降，现金流不充分，导致还款来源不足，二是贷款行业集中与关联度较高。部分抵押贷款涉及房地产行业，抵押物集中，且关联度较高，贷款客户均不同程度涉及民间融资，化解难度较大。三是因环评要求越来越严格，原正常企业贷款客户因环保要求停产、搬迁，出现流动资金紧张和周转困难，导致未能按约定偿还贷款本息。

资本充足率方面，截至2019年末，该行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均为-8.64%，均低于监管标准。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，非系统重要性银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不低于10.5%、8.5%及7.5%。

广信农商行前五大股东和持股比例分别为：江西远泉实业集团有限公司持股5.14%，上饶筑城房地产开发有限公司持股5.14%，江西恩泉油脂有限公司持股5.09%，上饶市国图置业有限公司持股4.98%，江西新源医药有限公司持股4.98%。

其中该行第二大股东上饶筑城房地产开发有限公司在今年五月份曾未按时履行法律义务而被法院强制执行纳入被执行人名单。

除此之外，该行股东江西盛水实业集团有限公司 、江西锦裕机械制造有限公司被最高人民法院列为失信公司。

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