央行LPR下调，而银行却提高贷款固定利率加点，

国内自从2019年8月实行LPR代替了央行的基准贷款利率之后，很多人对于LPR是一知半解。

很多人担忧银行背后搞什么猫腻，银行提高固定贷款利率的加点，间接性的让大家选择浮动利率。从而让大家产生一种困惑，假如贷款选择了浮动利率，后期LPR涨了怎么办？

针对这个问题，我们应该从两个方面来分析与解答，只要弄明白这两个方面，答案迎刃而解。

第一：客户可以选择固定或者浮动利率

银行贷款可以选择浮动利率，也可以选择固定利率，银行并不会强制性要求客户选择哪个贷款利率，客户拥有自主选择权。

当然当客户选择确定贷款利率之后是无法进行更改，大家在办理贷款或者在转换成LPR利率之前一定要谨慎选择，记住只能一次选择的机会。

当选择浮动利率贷款之时，银行会根据每年12月份的LPR利率为基准，然后每年进行重新定价一次，意味着每年的贷款利率都会进行浮动的。

但假如贷款之时选择的是固定利率，固定利率是否随每年LPR的浮动而变动，一直保持原先签订合同的贷款利率为准。

从这里可以得知，如果真担忧未来LPR利率会上涨，最好的办法就是选择固定利率，这样不用担忧后期LPR是涨是跌，已经跟自己没有关系了。

第二：房贷LPR是每年重新定价的

上面已经分析了担忧后期LPR上涨的话可以选择固定利率。但如果不愿意固定贷款利率同样不用担心，因为房贷LPR是每年重新定价的，并非每个月都会随LPR利率的调整而调整。

即使选择的房贷LPR浮动利率，银行也会每年根据年底12月份的LPR利率进行重新定价，这样的话可以避免随着LPR利率的上涨给自己贷款增加压力。

比如当前2020年自己的房贷LPR利率4.8%+50个基点。如果2020年7月份LPR利率已经变成了5.1%，自己的贷款利率依旧不会调整，同样还是4.80%+50个基点，保持利率不变。

但如果2020年12月份，国家又把LPR利率下调到了4.5%的话，2021年的房贷利率就调整为4.50%+50个基点，实际贷款利率就变为5.0%了，已经随着LPR下调而降低了20个基点，为自己省了贷款利息。

总结分析

综合以上两个方案得知，尽管后期LPR出现上涨，我们作为贷款人也是有应对方案的，要么选择固定利率完全避开未来LPR涨跌影响。

如果选择了浮动利率，随着LPR上涨带来压力，我们可以申请提前还款，降低自己的还款压力，这样同样可以避免后期LPR上涨带来的冲击。

总之要知道人是活的，遇到任何事都要想办法解决，正所谓银行有政策，我们的有对策。