世纪难题：房产证上要不要加伴侣的名字？

男方：婚前我自己首付、登记在自己名下的房产，要不要加伴侣的名字？

女方：伴侣婚前首付、登记在他名下的房产，如果不加我的名字，凭什么跟他一起还贷款？

这种两难局面，结结实实地在年轻人步向婚姻过程中加了一道坎。

婚前贷款买房加伴侣的名字吗？

这几年，随着学会游泳的女性越来越多，“老妈和老婆同时掉水里先救谁”的世纪难题，竟然被楼下“游泳健身了解一下”的传单小哥跨界破局了。你以为破局了难题就不会自己迭代更新吗？单身社畜们还是太幼稚了，病毒迭代之后毒性都会更强大，世纪难题迭代后要怎么解决？

这个难题曾在热播网络综艺节目中，被理性学术呆萌薛导师，用一通财产重新组合分配的眼花缭乱的组合拳完美拆解过，单身社畜们听完后点头称道纷纷觉得破解起来既理性又性感。可是转身实际操作起来，还是觉得肉疼的不行。

婚前的其他个人财产也会“被加名字”吗？

要我说，像买房子这种占用大量资金、还贷周期又长的项目并不合适放到婚前财产规划中去。但客观地说，结个婚把全部个人财产全部都无私地分给两个人花，想想都还是会有些肉疼的。

上述分析可以看出，婚前带有贷款的房产，很难做到完全保全，那么婚前的其他财产是否也很难保全呢？

很多年轻人随着收入的增加，会选择多种理财方式，包括银行存款、理财、股票、债券、基金等，但这些财产往往更容易发生混同。

用冰冷又富有人性的法条来讲：根据《婚姻法》第十七条第二款之规定，婚姻存续期间生产、经营的收益归夫妻共同所有。上述理财方式产生的收益，当然的属于夫妻共同财产，而本金虽然较容易界定为一方财产，但只要取出挪作他用后，便又会大概率发生混同。

用实际生活中普通家庭的例子来讲：张三，婚前经高人指点，用30万元买了一支指数基金，3年后基金收益大概10万元。此时张三也从单身社畜变成了甜蜜的恩爱狗，此后张三因为有其他投资，基金账户中也时不时有资金的流入和流出，账户中的钱也彻底区隔不出婚前婚后财产了。

婚后，财产混同才是王道。

单身社畜婚前还有哪些财产可以保全？

既不想签订冰冷的婚前财产协议以免影响婚后家庭生活，又想拥有一些独立的个人财产。那单身社畜呢婚前还有哪些财产可以保全呢？

还是有的，比如保险。

保险作为一种特殊的资金管理工具，因为其长期稳定的结构，在防止混同方面有着得天独厚的优势。

重疾险和医疗险的理赔款，属于夫妻一方的专属财产。

年金险通过合理的投保人方案设计，也能够做到个人婚前财产的隔离和保全。

以华夏保险福临门（吉祥如意版）保险产品组合为例：

年交保费2万，缴费年期5年，第5个保单周年日开始，每年领取4220元至终身，此时，保单生存总收益已超过已交保费。如果资金有富裕，可往金管家账户中追加8万元，覆盖全部期交保费。

我们将从5个方面分析解释，为何进行如此保单设计，进而保全小张的10万元婚前财产。

1. 交费年期

小张现在23岁，交费5年后保单生存总收益已超过已交保费。小张届时28岁，正是现代女性的适婚年龄，恰好可以在结婚前完成财产保全。并且，投保行为发生在再婚前，对财产的处分无需经过再婚对象的同意，有效避免双方签订婚前财产协议的尴尬。

2. 万能账户

金管家（钻石增强版版）保证结算利率3%，按照日计息、月复利的方式计息，保单第5个周年日之后，金管家（钻石增强版）开始不收取领取费用，可以成为小张日常收益较为稳定的资产管理工具。在保全资产的同时，也能够多一笔零花钱。

3. 共同债务

当婚后家庭急需资金时，可以利用保单质押借款功能实现资金融通。保单第五个周年日时，保单总体生存利益最低已超10万已交保费，最高可借款保单整体现价的80%，但万能账户仍以借款前金额计息！

并且最重要的是，保单质押借款若用于家庭支出，则属于夫妻共同债务，届时自然应用夫妻共同财产清偿。

4. 生存年金

保单从第5个周年日开始，每年都会产生4220元的生存年金，会成为小张一生稳定的现金流。小张可以利用每年的一笔额外收入孝敬爸妈、给自己买化妆品、或者在结婚纪念日的时候为伴侣准备惊喜。

5. 个人专属财产

由于婚前通过保单保全的财产一直保留在保单中，未发生领取，归属清晰，且人寿保险具有很强的人身属性，因此在婚姻发生变故时候，该保单财产也能很容易的界定为小张的婚前个人财产。

即便保单产生的生存年金因领取混同为夫妻共同财产，但最初的10万元财产仍可以得到确认保全。

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