LPR迎史上最大降息!房贷怎么转最划算?
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小依:“4月20日LPR报价出炉,5年期LPR下降10个基点”---小葵姐,你的房贷是不是又降啦?
小葵:我还没转LPR呢!LPR每个月都重新报价,跌了倒好,涨了怎么办?
小依:涨了你再换回固定利率呀!
小葵:不能反悔ok? 房贷利率二选一,机会只有一次!哎呀,说曹操曹操到!
银行业务员:小葵女士您好,您在我行办理的房贷业务,现有两种房贷利率转换方案可选:一是转换成固定利率,二是转换成LPR挂钩的浮动利率。您看一下怎么选?
小葵:现在LPR点位如何?
银行业务员:您好,当前5年期以上LPR的利率为4.65%。
小葵:我现在的固定房贷利率是4.41%,比LPR低呢!不转啦不转啦!
银行业务员:但是您转换成浮动房贷后的利率,并不是LPR,而是 LPR+点差 哦!
小葵:点差怎么算,也是浮动的嘛?
银行业务员:点差是固定的哦。如您决定在今年将房贷利率转换为浮动利率,那么您的点差就是2019年12月的5年期LPR利率和您目前房贷利率的差值,为-0.39%。按照现在的5年期LPR来看,您转换成浮动房贷后的利率是4.26%,比4.41%的固定利率低呢!
房贷利率二选一,选浮动还是选固定?其实,看两点就知道:一是房贷折扣力度,二是还贷周期长度。
房贷折扣有7-95折不等,还贷周期也有从几年到几十年的差异。长期来看,GDP增速可能继续放缓,LPR也会大概率下行。对房贷折扣较小的亲来说,还贷周期越长,越有可能享受到LPR下跌带来的福利,那么选浮动利率或许会更划算;
反过来,对房贷折扣较大的亲来说,还贷周期越短,LPR降到比固定利率更便宜的概率越小,那么选固定利率可能更划算。
小葵:好吧,如果我想转换成浮动房贷利率,需要做什么呢?
银行业务员:如您决定转换,这边还需要选一下 重新定价日 。目前有两个重新定价日期可选:一是2021年1月1日;二是您的贷款发放日对应日,也就是今年的8月8日。
小葵:那我研究研究,考虑好了再回复你哈~
银行业务员:没问题!您需要注意一下:房贷利率集中转换时间为2020年3月31日起至8月31日止,过了时间也能转换,但可能没有这么方便了哦。您考虑好了随时联系我们,期待您的来电哦!
小依:好了,重新定价日,选哪个呢?明年1月1号,还是今年8月8号?
小葵:还是问问理性薅羊毛大佬—MsC的意见吧!
小葵的贷款发放日对应日是8月8日, 还没有过去 。像小葵这样情况的亲,可以考虑把重新定价日定在今年的贷款发放日对应日,有望更早享受到更低的房贷利率。
那么,今年贷款发放日对应日 已经过去 的亲呢?现有两个重新定价日期可选,一是明年1月1日,二是明年的贷款发放日对应日。MsC建议大家选择明年1月1日作为重新定价日,以尽早享受到较低LPR利率作为标准哦!
小葵:有道理,重新定价日期有了,就等LPR再来一波”大跌”啦!
房贷利率转换是大事,
大家一定要考虑清楚再做决定哦!
好了,美丽女人她汇理财,
今天的节目就到这里。
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