银行利率上涨，用20万理财，怎样做到年收益5%，

目标年化收益5%，这个预期收益目标在合理的范围内。只不过要稳定的前提下，虽然预期收益目标不算太高，但就目前的市场行情来讲，还是有一定难度的。

以大众所知的稳定收益类产品，例如银行定期存款，大额存单、结构性存款、货币基金、定期理财等，这些都是稳健类产品，在前两年定期理财收益还是可以达到5%以上的，不过今年受疫情的影响，全球经济增速放缓，金融市场各类理财产品的利率也出现了下滑，目前基本上达到年化收益5%非常少。想要获得年化收益5%，需要承受一定是风险，或本金浮动。

那么、有哪些风险相对较低，且能实现年化收益5%的理财产品？

第一、短期纯债基金

纯债基金主要投资于债券市场，不参与股市投资，其风险较低，波动也比较小，纯债基金的年化收益率在1%-8%左右，目前市场上的短期纯债基金有300只左右，选择不同最终决定能获得怎样的收益也不尽相同。

纯债基金虽然也会偶尔出现单日下跌，但是其跌幅较小，例如我自己持有的一只纯债基金，从2019年8月份至今，只在2019年10月9日这天出现过一次负增长，至今没有出现过负增长的情况，最多就是走了个平局，不涨不跌，只要选择的短期债基业绩还OK的话，那么实现年化收益5%以上就不是难题。

第二、互联网智能存款

去年的时候，各商业银行与各个互联网金融平台合作，那会上线的银行储蓄存款，一年期利率最高可达5%，5年期利率最高达5.6%，现在互联网智能存款利率也下降了，50元起存门槛5年期最高在4.9%，1000元起存5年期利率可达5.1%，10000元起存5年期利率可达5.4%，有按季度派息的，也有每年派息的，低风险，支持提前取出，整体来讲，这个利率还是蛮高的。

对于稳健类理财产品来讲，能实现年化收益5%以上可选的范围有限，5%以内的比较多。而能实现年化收益5%的虽然可选范围广，但是风险系数也相对较高，例如偏股型基金、黄金等、这些产品波动大，短期随时都有可能银行市场行情导致本金亏损，但从长线投资来讲，只要购买的基金业绩不是特别差的那种，那么实现年化收益率8%以上，基本上不是难题。

主要关键点还是在于个人对风险的承受能力，既然更偏向于稳健投资方式，那么可以选择风险较低的产品即可。